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个别银行信用卡分期业务“双账户”绕晕持卡人

2018-06-12 09:08:00来源:北京pk10计划

  ■本报记者 毛宇舟 

  近日,《证券日报》记者接到某股份制商业银行多位信誉卡持卡人投诉,称自己信誉卡账单有误,多次找银行沟通无果。记者发现,这些持卡人全部办理了该家银行的信誉卡分期业务,且所欠额度大多远远超越了其自身信誉卡额度。其中,一位持卡人信誉卡只需2万元额度,银行却称其需还7万元欠款。

  本报记者了解发现,该行的分期业务与其他银行不同,分为不占用额度分期和占用额度分期,依据持卡人提供的信誉卡客服录音,客户办理业务时收到的短信为占用额度分期业务,在一段时间过后,银行会依据客户信誉将占用额度分期业务调整为不占用额度分期。不过,多位持卡人对本报记者表示,他们不时依照信誉卡账单中止还款,而不占用额度欠款并不在账单显现;关于持卡人提出的银行出示细致账单的请求,银行亦拒绝提供。

  何为不占用额度分期?

  依照人们的普遍认知,信誉卡经过评价持卡人的信誉资质,给予一定的信誉额度,人们运用信誉卡刷卡,只能在信誉额度内中止消费,除非暂时提额,否则持卡人不可能超越信誉额度中止消费,但是本报记者采访的多位持卡人,收到的账单超越信誉额度2到3倍,这其中触及了一个多数持卡人都会用到的业务,即信誉卡分期。

  本报记者发现,信誉卡分期实践上有占额度分期和不占额度分期两种业务类型,但是大部分持卡人并不分明,以至一些银行更改了分期类型,消费者也全然不知。

  通常,银行采用的都是占额度分期方式。也就是说持卡人1万元的信誉卡额度,假如正好买了1万元的商品,选择10期分期,那么客户刷卡后,这张信誉卡的1万元额度将被全部冻结,客户将无法运用卡片。

  而不占用额度分期,即持卡人分期金额不占用卡内额度,相当于银行给客户中止提额。某银行信誉卡中心人士对本报表示,这相当于给客户增加授信,而占用额度分期和不占用额度分期是两个业务,实践上等于又给客户生成了一个子账户。

  正是由于分期的性质发作改动,呈现欠款额度超越信誉卡额度的状况也就不难了解。上述向本报记者投诉的多位持卡人表示,自己在分期时收到的短信显现是占用额度分期,但是几个月后,莫明其妙的变成了不占用额度分期,而让人觉得不对劲的是,在分期性质改动后,自己依然按时还款,但自身信誉卡额度并未释放。也就是说钱还了,但是额度并未回来。

  在客户与该银行客服的录音中,客服表示,信誉卡额度是持续释放的,由系统判定操作,至于何时释放,释放几,后台均不可查,也不能提供持卡人不占用额度账单,而由于无法拿到细致的对账记载,部分持卡人担忧自己“被欠款”。

  一名资深持卡人对本报记者表示,持卡人普遍存在一个误区,就是以额度判定欠款,其实任何消费和还款都应该以账单为主,而额度只是银行授信;不过,银行更改分期类别,应该征得持卡人的同意,且额度问题应该短信中止告知。

  冲账有次第

  在投诉人的账单中,记者看到一笔与分期金额分歧的冲账款项,上述信誉卡中心人士对本报记者解释称,冲账代表这笔钱曾经还了,而实践消费将从次月账单日开端分期。

  此外,在持卡人办理分期、信誉卡取现等多种业务后,常常就会有手续费、利息等多项需求交纳的费用。在还款时,还款金额将依照一定的次第对这些欠款中止冲账,但是每家银行次第不同。这也就构成了许多持卡人不能足额还款,或者以为还清款项但却呈现逾期的状况。

  例如,依照已出账单、未出账单的次第出借,对已出账单部分和未出账单部分再依照年费、利息、费用、预借现金本金、或转账买卖本金、刷卡消费本金的次第逐项赔偿。

  中信银行的还款次序准绳是,已出账单优先于未出账单。在已出账单里消费(批发)优先于提现(预支现金);在未出账单里提现(预支现金)优先于消费(批发)。

  浦发银行对持卡人的还款,依照已出账单、未出账单的次第出借。对已出账单部分和未出账单部分再依照年费、利息、费用、预借现金本金或转账买卖本金、刷卡消费本金的次第逐项赔偿。其中若有多笔预借现金本金或刷卡消费本金部分,则分别依照买卖时间次第冲账。

  事实上,分期业务手续费对银行的利润度越来越高,信誉卡的生息收入曾经慢慢被分期业务所取代,而为了完成销售任务,许多银行都采取了对客户中止电话或短信营销。

  本报记者接到的部分投诉显现,持卡人关于银行的分期业务采购曾经诲人不倦.在大额消费后,经常会有银行客服致电讯问持卡人能否办理分期,还有一些客服以至隐晦的表达不分期就可能降低额度;也有持卡人表示,自己在明白拒绝的状况下,依然不时接到采购电话。

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