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银行净值型理财产品暴增七八倍 理财经理却“懒得推”

2018-06-05 09:04:00来源:北京pk10计划

  ■见习记者 刘 萌 

  资管新规正式落地已有月余,依据新规 “新发行的银行产品不应留存超出预期收益率的投资收益,而要明白核算规则,并将管理费之外的投资收益全部给予投资者” 的请求, 多家银行开端尝试净值化产品,在收益的分配上,也中止了创新。

  不过,据《证券日报》记者统计,固然今年以来商业银行的净值型理财富品发行量同比大幅增加,但记者近日走访北京地域多家银行网点却发现,不少银行固然在销售,但净值型理财富品并不是银行的主推产品。

  175只净值型理财富品

  正在募集或存续

  《证券日报》记者依据中国理财网数据统计,2018年5月份,面向普通个人客户的银行理财富品中,有175只净值型理财富品正在募集或存续,而2017年5月份,净值型理财富品仅有23只。依据中国理财网披露的数据,募集起始时间在今年一季度的净值型银行理财富品共计433只,而2017年同期,净值型理财富品仅有63只。

  从时间上来看,2017年下半年开端,各银行开端落实理财富品净值化转型,商业银行纷繁加大了对净值型理财富品的研发,这与资管新规征求意见稿发布步伐分歧。

  依据资管新规,新发行的银行理财富品不应留存超出预期收益率的投资收益,而要明白核算规则,并将管理费之外的投资收益全部给予投资者。也就是说,在产品没有了预期收益率、投资者自担风险的同时,也可能取得理财富品的超额收益。对此,众多银行开端尝试净值化产品,在收益的分配上也中止了创新。

  在记者走访过程中,某股份制银行一款净值型产品,其业绩分红的方式为:产品到期年化收益率低于最低业绩基准,则不收取投资管理费;如高于最高业绩基准,则关于超额业绩报酬收取一定比例的投资管理费。

  在另一家股份制银行,一款产品效仿公募基金运作方式,专设了投资经理,明白投资经理的投资战略以及以往投资业绩曲线,大幅进步了管理透明度。该产品期限为20年,每180个自然日为一个投资子周期,即该笔申购的投资到期日为T+180日,起购金额为5万元。

  不过,目前来看,各家银行发行的净值型产品占比依然偏低,传统的封锁式非净值产品仍旧占较大的比重,而净值型产品占比简直能够被疏忽不计。

  理财经理不主动引荐

  近日,《证券日报》记者走访北京地域多家银行网点发现,固然多数银行都有销售,但净值型理财富品并不是银行的主推产品。

  “净值型产品不时都有,比如这款业绩比较基准为5.05%的产品,这个系列曾经卖了5年多了。”在位于北京市朝阳门左近的一家银行网点里,一位理财经理拿出理财富品宣传单向《证券日报》记者引见道,“这个系列有两款产品,开放频率分别为每半年和每年,上期业绩比较基准分别为5.05%和5.10%,起购金额都是5万元。”

  接着,这位理财经理补充道:“不过,这类产品风险等级要高一些,倡议您能够思索这款1年期的非保本理财,预期收益率也能抵达5%。期限更短的还有一款215天的挂钩黄金价钱的结构性存款产品,最高预期收益率为4.5%,触发低收益的设置简直不可能呈现。”

  本报记者在上述银行网点停留约半小时,察看了理财经理向前来咨询理财富品客户的引荐优先级。其中结构性存款产品为第一引荐,个别预期收益率亮眼的钱非保本理财为第二引荐,大额存单为第三引荐。

  《证券日报》记者走访的其他银行网点,也发现了相似的情形。在某国有大行网点,当记者以投资者身份咨询净值型理财富品时,理财经理回答道:“相比预期收益型产品,净值型产品既没有预期收益,也没有固定的投资期限,风险等级相对高一些,您肯定要置办吗?”

  在某股份制银行网点,理财经理向记者引荐了却构性存款产品以及一款非保本理财。当记者讯问能否有净值型产品在售时,大堂经理回答:“有的,不过要看您对风险的接受才干。”

  她还表示:“资管新规一落地,我行就开端鼎力主推净值型产品。但是,很多投资者都很抵触,后来我们就不主动引荐了。不过,这两年我行不时都有净值型产品,有固定的一批客户,这类产品卖得也不错,普通在募集期或预定期的最后一天额度就没有了。”

  《证券日报》记者随机采访了一些投资者。有不少投资者表示:“对净值型理财富品不了解,需求一些时间来接受,还是倾向置办固定收益的产品。”

  在走访中,有多位理财经理提到,净值型理财富品的运作与开放式基金相似,要关注产品风险等级,并且看分明产品阐明书,了解细致资金投向。置办后,要定期关注产品的资产配置和净值变化状况,在获取最大化收益的同时,防备潜在投资风险。

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